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　　2025年全年
，上证指数
、深证成指分别上涨18.41%、29.87% 。近几年备受追捧的银行股表现如何？

　　《财经》根据Wind（万得）统计，截至2025年12月31日 ，在A股42家上市银行中
，银行股呈现分化之势
。有33家银行的股价在2025年出现上涨，19家的涨幅超过10%。其中 ，农业银行的股价上涨52%
，位居榜首 。

　　同时，还有九家银行的股价在2025年出现下跌
。其中 ，华夏银行 、郑州银行
、北京银行的股价分别跌了近11%、10% 、8%。

　　若将时间拉长，在2024年
，42家A股上市银行中有41家的股价获得正收益 。当年，涨幅超过50%的有11家 ，包括五家城商行、两家股份行
、两家农商行以及两家国有大行
。

　　“未来银行投资价值来源于：银行系统性风险再评估带来的净资产重估；人民币大类资产配置框架下
，银行权益的稳定回报特征，带来核心权益资产价值重估。”有分析人士表示 。

　　“预计2026年 ，配置型资金将持续流入银行板块。银行将继续演绎估值提升逻辑
，行业估值有望修复至1倍PB（市净率）附近
。 ”多位银行业人士称，国有大行和优异的城农商行值得关注 ，不过需要警惕受房地产、个贷不良所拖累的区域银行。

　　分化明显：33家上涨 、九家下跌

　　“有人欢喜有人愁” 。2025年
，有33只银行股再现上涨趋势
。自2024年9月，顶层设计推出一揽子政策 ，叠加险资配置银行股提供助力
，银行板块在2025年上半年前两季度持续上行。

　　不过，进入2025年三季度 ，科技行情火热
、成长板块走强、市场风险偏好显著提升，银行板块进入调整 。从整个季度来看
，银行指数以下行为主，调整幅度超过15%；四季度 ，市场整体则以震荡为主
。从全年表现看
，银行股分化趋势明显。

　　（资料来源：Wind）

　　其中，农业银行在2025年股价上涨超过50% 。从基本面来看 ，该行在国有大行中表现较为优异
。截至2025年9月30日
，农业银行实现营业收入5508.76亿元，同比增长1.97%；实现归母净利润2208.59亿元 ，同比增长3.03%；不良贷款率1.27%
，比上年末下降0.03个百分点。

　　厦门银行股价在2025年的涨幅也在30%以上 。但就全年来看，该行的股价波动较大：开年后股价便一路上涨 ，到了2025年7月中旬
，股价接近7.9元/股，但随后开始下跌；不过三季报发布后 ，该行的股价又见起色，截至2025年12月31日收盘
，股价为7.34元/股
。

　　数据显示，厦门银行在2025年上半年实现营业收入26.89亿元 ，同比下降7.02%；净利润12.16亿元
，同比下降3.38%。2025年三季度，厦门银行实现营业收入42.87亿元 ，同比增长3.02%；实现净利润20.26亿元
，同比增长0.73%，经营业绩同比情况呈现逐季改善的势头 。

　　华夏银行股价的涨幅在2025年垫底 ，降幅超10%。2025年1月至9月
，该行归属于上市公司股东的净利润179.82亿元，下降2.86%；拨备覆盖率149.33% ，比2024年末下降12.56个百分点；贷款拨备率2.36%
，比2024年末下降0.23个百分点
。

　　2025年1月27日，华夏银行曾突称李民吉辞去该行董事长职务 ，并宣布是“个人原因
”。更早前的2024年12月13日，华夏银行公告称选举李民吉为第九届董事会董事长 。

　　到了2025年12月22日
，中国共产党北京市第十三届委员会第八次全体会议召开
。消息称，全会审议通过了《中共北京市纪委关于李民吉严重违纪违法问题的审查报告》 ，这亦是官方首次公开提及李民吉严重违纪违法问题。

　　另据监管披露情况统计
，华夏银行在2025年累计罚单金额为1.21亿元，位居股份制银行之首 。其中 ，在2025年9月
，国家金融监督管理总局对华夏银行罚款8725万元，对该行的多位从业者警告 ，并对该行的四位从业者罚款合计20万元
。

　　上涨探因：高股息演变为多因素推动

　　经过2024年的股价大涨后
，2025年有33家银行的股价涨幅为正。“闭眼买银行股”的时代已经结束，分化正主导行情 。

　　“近年来 ，随着社会经济转型高质量发展 、银行业竞争持续加剧
，信贷投放
、息差收敛、资产质量等因素成为银行经营潜在挑战
。边际来看，各类银行经营情况分化或成为未来一段时间银行业发展主基调。 ”中邮证券研究所研究员张银新表示 。

　　“从2023年至今的各类银行营收增速来看 ，在城商行 、农商行营收增速大幅领先于国有行
、股份行的背景下，城农商行营收增速整体呈现下行趋势
，而国有行及股份行则以稳步上行为主，城农商行相对国有行及股份行的营收增速领先优势正逐步收敛
。
”张银新称 ，国有大行在资金体量、服务触达 、产品体系方面的优势
，其在信贷投放角度持续占据主导优势。

　　以农业银行为例，2025年9月末 ，其总资产48.14万亿元
，较上年末增长?11.33%；发放贷款和垫款总额26.99万亿元，比上年末增长8.36% 。其中 ，该行县域发放贷款和垫款总额10.90万亿元
，增长10.57%。

　　区域经济发展非均衡性的长期存在，使得城农商行的经营表现深度绑定区域禀赋 ，形成“强者恒强”的分化格局
。

　　以厦门银行所在地为例
，2025年前三季度，厦门市实现地区生产总值6418.10亿元 ，比2024年同期增长5.7%。

　　另外，银行股的高股息这一特性依然吸引着避险资金 。从配置上看
，银行股中位数股息率达4%左右，显著高于十年期国债收益率和一年期存款利率
。这种“类固收+低估值 ”组合在中长期资金入市和避险逻辑下极具吸引力。

　　保险资金入市更是助推了2025年银行股的上涨 。“近年来 ，利率中枢进入下行通道
，险企投资收益率也承压
。在政策支持下，银行股兼具波动小与高股息的优势 ，得到了保险资金的频频举牌。
”银行业人士称 。

　　数据显示
，险资重仓股票市值中，银行股占比提升 ，2025年举牌事件中银行股占比为41.9%
。从险资重仓股票市值行业分布来看
，银行板块占比始终最高，2025年中期为47.2% ，显著高于第二名公用事业（7.2%）；同时
，2023年后银行板块占比重回上行区间。

　　截至2025年三季度末，险资共举牌31次 ，超过2023年
、2024年举牌次数之和，其中银行股占比为41.9%
，显著高于2023年、2024年的0% 、10.0% 。

　　投资主线：大行、优质城农商行

　　在谈及银行业2026年度策略时，张银新表示 ，区域禀赋是导致城农商行等中小行进一步分化的另一因素
。

　　在张银新看来
，在宏观政策延续积极定调
、经济回升向好基础逐步巩固的背景下，经济发达区域城农商行凭借得天独厚的区位优势、产业协同优势与客户结构优势 ，持续领跑行业。而区域经济活力的差异将进一步决定银行业绩弹性
，成为影响城农商行估值与经营业绩的核心变量 。

　　“银行股两条投资主线：拥有区域优势 、确定性强的城商行
、农商行；从高股息稳健的逻辑来看，重点关注大型银行以及头部股份行等。”另一位行业分析人士称
。

　　作为金融体系“压舱石 ” ，国有大行在经济下行压力下发挥逆周期调节作用
，也更受重视。例如2025年上半年，财政部发行首批特别国债5000亿元 ，支持中国银行、建设银行 、交通银行
、邮政储蓄银行补充核心一级资本 。

　　从估值来看
，即便经过多日的上涨，多家银行的市净率依然不到0.7
。截至2026年1月12日收盘 ，尚无银行的市净率超过1。

　　伴随基准利率的持续下行，中国银行业仍面临一定挑战
，包括利息净收入和营收总额负增长趋势未能扭转；消费市场复苏缓慢，导致传统中间业务收入增长力疲软；资本市场波动下居民储蓄意愿增加 ，叠加行业监管力度增长
，财富管理类收入呈持续下行趋势等 。

　　从息差数据来看，2025年二季度 ，商业银行净息差为1.42%
，同比下降12个基点，再次创下历史新低
。不过 ，较2024年同期数据
，净息差下降趋势已有所收窄。

　　“预计（2026年）息差见底 。考虑到政策利率调降更均衡、新发放贷款利率超额下行幅度收敛 、定期存款到期等影响，预计2026年净息差下行4个基点 ，全年利息净收入增速有望回正
。
”近期
，中信证券分析师肖斐斐等人表示。

　　一位国有大行人士亦认为，当前估值已反映市场对房地产
、城投等领域风险的悲观预期 ，随着地方政府隐性债务与房地产风险的有效化解，银行体系资产质量预期将继续变优
，估值进一步修复 。